3月28日晚間，工商銀行、建設銀行、農業銀行發布2024年經營業績，至此六大國有銀行年報全部亮相。整體看，資本實力進一步夯實，截至2024年末，六大行總資產合計199.68萬億元，較上年末的185.11萬億元增長7.87%，不良率保持低位，資本充足率向上改善。同時，經營指標保持穩健，歸母凈利潤全部實現同比正增長。

盈利能力保持穩定

2024年，六大行盈利能力保持穩定。營收呈現“四升兩降”，其中，農業銀行以2.3%的營收增幅居首，郵儲銀行、中國銀行、交通銀行也實現正增長。凈利潤則悉數告增，農業銀行增幅同樣拔得頭籌，2024年該行實現歸母凈利潤2820.83億元，同比增長4.7%。

工商銀行行長劉珺在3月28日晚間舉行的工行業績發布會上表示，考慮宏觀利率環境和內外部市場變化等因素后，工商銀行的創收能力和價值創造能力并沒有減弱，始終保持強勁動能。

同日，農業銀行行長王志恒也在農行業績發布會上表示：“我們有信心保持盈利的持續增長。”

在低利率環境下，商業銀行利息凈收入承壓，國有大行主動適應利率變化，從資產和負債兩端發力，加強息差精細化管理，穩定利息收入。年報顯示，農業銀行、郵儲銀行和交通銀行2024年利息凈收入呈現正增長態勢。其中，農業銀行實現利息凈收入5806.92億元，較上年增加89.42億元；郵儲銀行利息凈收入為2861.23億元，同比增長1.53%；交通銀行實現利息凈收入1698.32億元，同比增加57.09億元，在營業收入中的占比為65.36%。

與銀行業整體趨勢一致，六大行凈息差持續收窄。年報顯示，2024年，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行凈息差分別為1.42%、1.42%、1.51%、1.40%、1.87%和1.27%。

展望2025年，凈息差下行依然是行業共識。工商銀行副行長姚明德在回答記者提問時表示：“我們的整體判斷是2025年凈息差下行還是一個行業共性，但是下降的幅度在收窄。”農業銀行董事會秘書劉清也表示，預計2025年銀行業凈息差仍然是承壓的趨勢，農業銀行的凈息差變動也會與行業趨勢基本一致。

資本實力進一步夯實

年報顯示，2024年六大行資產規模繼續擴張，資產質量保持穩定，風險抵補能力持續增強。

從資產規模看，截至2024年末，六大行總資產合計達199.68萬億元。其中，工商銀行、農業銀行、建設銀行均超過40萬億元，分別達到48.82萬億元、43.24萬億元和40.57萬億元，分別較上年末增長9.23%、8.44%和5.86%。中國銀行也突破35萬億元。郵儲銀行、交通銀行分別為17.08萬億元和14.90萬億元，較上年末分別增加8.64%和5.98%。

從資產質量看，六大行不良貸款率均保持低位。截至2024年末，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行不良貸款率分別為1.34%、1.30%、1.34%、1.25%、0.90%和1.31%；撥備覆蓋率分別為214.91%、299.61%、233.60%、200.60%、286.15%和201.94%，其中，工商銀行、中國銀行、交通銀行較上年末有所提升。

各家銀行在風險管控方面，持續提升“早識別、早預警、早暴露、早處置”能力，有效防范化解重點領域風險。例如，郵儲銀行持續完善“全面、全程、全時、全域”的風險管理體系，加強對“三農”、消費、房地產等重點領域風險的精準管控和有效化解。中國銀行副董事長、行長張輝表示，2025年中國銀行將提升全覆蓋、全流程、全生命周期的全面風險管理能力，確保不良率繼續保持主要同業較低水平。

此外，六大行資本充足率均實現提升，有效增厚了風險緩沖墊，進一步夯實資本實力。截至2024年末，工商銀行資本充足率提升至19.39%，農業銀行從上年末的17.14%攀升至18.19%，建設銀行較上年末提升1.74個百分點至19.69%，中國銀行、郵儲銀行、交通銀行也分別提升至18.76%、14.44%和16.02%。

服務實體經濟再加碼

過去一年，六大行服務實體經濟再加碼，加大對重點領域和薄弱環節的資金傾斜，在做好金融“五篇大文章”中發揮了領頭雁作用。

例如，農業銀行縣域貸款余額達到9.85萬億元，年增量超1萬億元。該行2024年戰略性新興產業貸款增速22.4%，綠色信貸增速22.9%，普惠型小微企業貸款增速連續六年超30%，養老產業貸款突破百億元。建設銀行全力服務“兩重”“兩新”；民營企業貸款余額5.99萬億元，增幅11.01%；投向制造業的貸款3.04萬億元，增幅12.25%；戰略性新興產業貸款余額2.84萬億元，增幅26.63%。郵儲銀行加大服務實體經濟力度，截至2024年末，客戶貸款總額8.91萬億元，較上年末增長9.38%；涉農貸款余額2.29萬億元，普惠型小微企業貸款余額1.63萬億元。

在業績發布會上，多家大行表示對重點領域的金融支持將持續加碼。

中國銀行副行長張小東表示，2025年，預計中國銀行全年境內人民幣貸款增量將保持穩中有升。“我們將加大‘五篇大文章’‘兩新’‘兩重’、民營等重點領域信貸支持力度，實現相關貸款增速高于各項貸款平均水平。”

姚明德也表示，工商銀行將科學做好信貸投放的安排，積極對接增量政策落地的實體經濟需求，做深做精做實“五篇大文章”，加力支持個人按揭、消費貸、信用卡透支等業務的發展，助力提振消費。（記者　張小潔）