新華社北京10月30日電(記者陳旭)2025金融街論壇年會(huì)27日至30日在北京金融街舉辦,論壇多個(gè)議題成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。其中,金融黑灰產(chǎn)治理,不僅是海內(nèi)外金融從業(yè)者關(guān)注的熱點(diǎn),也是社會(huì)各界關(guān)心的話題。
28日舉辦的“數(shù)智化時(shí)代下的金融風(fēng)險(xiǎn)防控與協(xié)同治理”平行論壇上,北京市人民檢察院聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、中國政法大學(xué)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于打擊治理金融黑灰產(chǎn)的聯(lián)合倡議書》,旨在構(gòu)建多方聯(lián)動(dòng)的綜合防治體系,遏制金融黑灰產(chǎn)蔓延。

2025金融街論壇年會(huì)現(xiàn)場。新華社發(fā)
金融黑灰產(chǎn)是什么?北京李女士近期接到一個(gè)陌生電話,稱可以進(jìn)行“征信修復(fù)”,需要她提供銀行卡、身份證、電話號(hào)碼,并支付一定費(fèi)用。因此前有信用卡違約情況,李女士支付了費(fèi)用,結(jié)果不但沒有“修復(fù)”征信,還被騙取了大量資金。
李女士的遭遇是金融黑灰產(chǎn)表現(xiàn)之一。國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,金融黑灰產(chǎn)還包括不正當(dāng)反催收、不法貸款中介、惡意逃廢債、非法辦理退保理賠、虛假征信修復(fù)、非法薦股等等。
金融黑灰產(chǎn)猶如隱藏在金融體系中的“毒瘤”,不僅嚴(yán)重侵害人民群眾和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益,還對(duì)金融市場秩序和金融安全防線構(gòu)成重大威脅。記者了解到,在AI浪潮下,金融黑灰產(chǎn)呈現(xiàn)新特點(diǎn):
平臺(tái)“引流”需警惕。例如,不法貸款中介由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)引流,偽造銀行流水、申請(qǐng)貸款資質(zhì)等材料,騙取貸款、瓜分資金,形成“獲客—引流—實(shí)施—分利”完整鏈條。
線上渠道打破地域限制。非法薦股黑灰產(chǎn)通過直播平臺(tái)等新媒體跨區(qū)域大范圍引流,先以講授股票等財(cái)經(jīng)知識(shí)為名吸引粉絲,再將粉絲轉(zhuǎn)化為“私域客戶”。
金融黑灰產(chǎn)具有鏈條化、跨地域化、批量化、隱蔽化等特點(diǎn),需建立司法、監(jiān)管、行業(yè)、平臺(tái)與公眾共同參與的防控體系。此次聯(lián)合倡議書提出,協(xié)同共享信息、聯(lián)動(dòng)健全機(jī)制、規(guī)范權(quán)益保護(hù)、壓實(shí)主體責(zé)任等,就是針對(duì)金融黑灰產(chǎn)的特點(diǎn),逐一攻破。
聯(lián)合倡議書提出,在保證群眾合理維權(quán)的前提下,將健全投訴舉報(bào)處置標(biāo)準(zhǔn),確保合理訴求“快處快結(jié)”,嚴(yán)防惡意投訴占用資源,聚焦高頻問題強(qiáng)化源頭治理,保障消費(fèi)者和機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。
此外,聯(lián)合倡議書還明確平臺(tái)對(duì)入駐主體資質(zhì)核驗(yàn)、信息發(fā)布及風(fēng)險(xiǎn)事件處置的全流程管控義務(wù),杜絕責(zé)任懸空,阻斷黑灰產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)傳播渠道;強(qiáng)化平臺(tái)內(nèi)容審核,提升對(duì)非法中介、網(wǎng)絡(luò)黑嘴的識(shí)別能力;推動(dòng)算法流量守正向善,加大黑灰產(chǎn)內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)提示。